Verplichte AOV voor zzp’ers – dit moet je weten (kosten, ingangsdatum, uitzonderingen)
Komt er een verplichte AOV voor zzp’ers? Wat betekent dit voor jou, wat kost het en ben jij straks verplicht verzekerd? Hier lees je de meest complete en duidelijke uitleg.
Verplichte AOV voor zzp’ers – dit moet je weten
De arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp’ers is één van de meest besproken onderwerpen onder zelfstandig ondernemers. Al jaren wordt gesproken over een verplichte AOV voor zzp’ers, en veel ondernemers vragen zich af:
- Wordt AOV écht verplicht?
- Voor wie geldt de verplichting?
- Wat kost een verplichte AOV?
- Zijn er uitzonderingen?
- En wat moet ik nu al regelen?
Op deze pagina lees je duidelijke, nuchtere uitleg zonder politiek jargon. Zodat jij weet waar je aan toe bent.
🎯 Waarom komt er een verplichte AOV voor zzp’ers?
In Nederland heeft een groot deel van de zelfstandig ondernemers geen financiële bescherming bij ziekte of arbeidsongeschiktheid. Dat is een risico voor:
- jou persoonlijk (geen inkomen)
- je gezin
- én uiteindelijk ook voor de samenleving
Daarom heeft de overheid aangekondigd dat er een systeem komt waarin alle zzp’ers standaard verzekerd zijn tegen arbeidsongeschiktheid, vergelijkbaar met werknemers.
🗓️ Wanneer wordt AOV verplicht voor zzp’ers?
De politiek is het eens over het principe: er komt een verplichte AOV. Maar de exacte ingangsdatum ligt aan het wetgevingstraject en uitvoering.
Wat belangrijk is om te weten:
- er komt een verplicht systeem
- dit geldt straks voor vrijwel alle zelfstandig ondernemers
- het doel is een basisverzekering, geen luxe pakket
👉 Tot die tijd ben je nog niet verplicht. Maar het risico bestaat natuurlijk wel al.
👤 Voor wie wordt de verplichte AOV verplicht?
De verplichte AOV geldt naar verwachting voor:
- zzp’ers zonder personeel
- freelancers
- ondernemers met een eenmanszaak
- mogelijk ook andere zelfstandigen afhankelijk van de definitieve regels
Naar verwachting geldt de verplichting voor iedereen die:
- inkomen verdient als zelfstandige
- en niet via een werkgever verzekerd is
💶 Wat gaat de verplichte AOV kosten?
De exacte premie hangt af van:
- je inkomen
- gekozen dekking
- wachttijd
- leeftijd
Maar je kunt rekening houden met een premie van ongeveer €150 – €300 per maand voor een basisdekking. Bij commerciële verzekeraars kan dat meer of minder zijn afhankelijk van je situatie.
Belangrijk om te weten:
- premie is fiscaal aftrekbaar als zakelijke kosten
- netto betaal je dus minder dan het bruto premiebedrag
🔍 Verplichte Overheids-AOV vs Commerciële AOV
Veel zzp’ers twijfelen nu of ze moeten wachten op de verplichte AOV of moeten gaan voor een commerciële AOV.
Het belangrijkste verschil zit in keuzevrijheid.
- De verplichte AOV wordt straks een basisvoorziening: simpel, collectief, weinig keuze
- Een commerciële AOV biedt veel meer flexibiliteit, vooral in wachttijd en dekking
De wachttijd is hier cruciaal: bij commerciële AOV kun je zelf kiezen wanneer de uitkering start (bijv. na 1 maand, 3 maanden of 1 jaar). Hoe langer de wachttijd, hoe lager je premie.
Hieronder zie je een duidelijke vergelijking:
| Product | Premie | Belangrijk |
|---|---|---|
Verplichte overheids-AOV (basisvoorziening) | Inkomens-afhankelijk (basispremie, afhankelijk van definitieve wetgeving) |
|
Commerciële AOV (particuliere verzekeraar) | Sterk variabel (afhankelijk van leeftijd, beroep, dekking en gekozen opties) |
|
Conclusie: de overheid biedt straks een minimaal vangnet, terwijl commerciële AOV oplossingen vooral interessant zijn voor zzp’ers die meer regie en flexibiliteit willen over hun verzekering.
⚠️ Wat als je geen AOV neemt?
Als de AOV straks verplicht wordt, zal er:
- of een automatische deelname komen
- of een plicht met boetes / naheffing
Het wordt dus niet een soort “vrijblijvende aanrader”, maar echt onderdeel van het sociale stelsel.
Tot die tijd ben je niet verplicht, maar loop je wel financieel risico.
🤔 Moet ik nu al een AOV regelen?
Dat is verstandig om te overwegen. Waarom?
- je bent direct beschermd
- je hebt zelf keuze in dekking
- straks zit je niet vast aan een minimale AOV van de overheid
- premie is fiscaal aftrekbaar
✅ Samenvatting – dit moet je onthouden
- Ja, er komt een verplichte AOV voor zzp’ers
- Het doel is een basisbescherming voor zelfstandig ondernemers
- Verwachting: premie €150 – €300 per maand voor basisdekking
- De verplichte regeling biedt waarschijnlijk minder keuzevrijheid
- Commerciële AOV biedt flexibiliteit, vooral in wachttijd
- Tot die tijd is het niet verplicht, maar het risico bestaat wel
❓ Meest gestelde vragen (FAQ)
Is AOV op dit moment verplicht voor zzp’ers?
Nee, op dit moment nog niet. Maar er komt wel een verplicht systeem aan.
Geldt de verplichte AOV voor alle zzp’ers?
Ja, naar verwachting voor vrijwel iedereen die als zelfstandige werkt en geen werknemersverzekering heeft.
Wat gebeurt er als ik geen AOV neem?
Wanneer de verplichting ingaat, zul je automatisch meedoen of krijg je te maken met een plichtsysteem. Tot die tijd loop je vooral financieel risico.
Kan ik mijn eigen AOV houden?
Waarschijnlijk wel, maar details hangen af van de definitieve wetgeving.